La digitalización continúa presentando desafíos significativos para las micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) en Centroamérica. Algunos países centroamericanos tienen un promedio de solo 11 puntos de venta móviles por cada mil habitantes, lo que representa la mitad de la disponibilidad. Asimismo, en la región, solo el 43% de la población es titular de una cuenta en una institución financiera y únicamente el 25% realiza pagos con tarjeta. En contraste, en los países de altos ingresos, estos porcentajes alcanzan el 94% y el 80%, respectivamente, según datos del BID.
En busca de cerrar esas brechas, el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a través de su laboratorio de innovación BID Lab, aprobó una inversión de US$750,000 en la startup salvadoreña Cubo, con el objetivo de impulsar el desarrollo de los pagos digitales en micro y pequeños comercios de Centroamérica, y así reducir la brecha en la inclusión financiera, según informó la institución. El 90% de los usuarios de esta plataforma fintech son microemprendedores.
La adopción de pagos y cobros digitales, tanto en línea como en tiendas físicas, se ha convertido en una solución fundamental para impulsar las capacidades de venta de los negocios y generar oportunidades de mayores ingresos para los propietarios de pymes en la región. Además, esta transformación contribuye a abordar el desafío de la inclusión financiera en Centroamérica.
Esta es la primera inversión de BID Lab en una fintech centroamericana y forma parte de un fondo semilla de US$3,5 millones, en la cual participan fondos de capital emprendedor y grupos empresariales de la región. Esto permitirá impulsar el desarrollo y los planes de expansión de Cubo, ofreciendo herramientas a 70.000 beneficiarios (40% de ellos mujeres) para digitalizar y desarrollar sus negocios, así como formalizar sus relaciones con las instituciones financieras.
Cubo permite a las micro, pequeñas y medianas empresas, aceptar pagos con tarjetas de crédito o débito, realizar pagos rápidos a través de enlaces y utilizar códigos QR para pagos digitales que se pueden imprimir físicamente o compartir en línea. La startup tiene como objetivo consolidar su presencia en El Salvador y expandirse en Guatemala, Panamá y Costa Rica este año.
Irene Arias, gerente de BID Lab, comentó que las Fintech se han convertido en agentes claves para ayudarnos a avanzar hacia una mayor inclusión financiera y digitalización en nuestra región.
La implementación de soluciones digitales para los pagos y cobros ofrece numerosos beneficios a las pymes en Centroamérica. Estas herramientas permiten a los propietarios de negocios expandir su base de clientes, brindando una experiencia de compra más conveniente y segura para los consumidores. Asimismo, la digitalización mejora la eficiencia operativa y reduce los costos asociados con los métodos tradicionales de pago, como el efectivo o los cheques. Además, promueve una mayor transparencia financiera y facilita el acceso a servicios financieros formales para las pymes, lo que a su vez impulsa su crecimiento y desarrollo sostenible.
Sin embargo, aunque la digitalización ofrece un gran potencial para las pymes en Centroamérica, existen desafíos que deben superarse. Estos incluyen la falta de acceso a tecnología y conectividad confiable, así como la necesidad de educación y capacitación en el uso de herramientas digitales. Sin embargo, a medida que se abordan estos obstáculos, se presentan oportunidades significativas para fortalecer la inclusión financiera y promover el crecimiento económico en la región.
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